【新NISA戦略|完全版】最短5年枠埋め?サイドFIREしたい40代女の資産設計。

サイドFIRE

こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。

2024年から始まる新NISAについて、もう手続きはお済みですか?

このブログではすでに何度かお伝えしていますが、改めて私の新NISA戦略をまとめておきます。

  1. 購入銘柄
  2. 購入配分
  3. 証券口座
  4. 新NISAでの目標

サイドFIREを目指す私の、40代自営業主婦2024年新NISA戦略|完全版についてお伝えします。

サイドFIREを目指す私の、2024年新NISA戦略

2024年から始まる新NISAの枠は、1800万円。

そして、私のサイドFIRE資金目標は、偶然にも1800万円です。

つまり、この神制度のおかげで生涯、全て非課税になるんですよね。

いい流れがきてる!!

そんな背景もあり、今のところ年間360万円×5年と、最短でこの枠を埋めたいと思っています。

もちろん新たに0から積みたてるのではなく、今保有している特定口座も売却し、この枠に振り替える予定。

それでは、その戦略を以下の順に説明します。

  1. 購入銘柄
  2. 購入配分
  3. 証券口座
  4. 新NISAでの目標

戦略① 購入銘柄

購入するのは、この2つの投資信託です。

  1. e MAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. e MAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

個別株は今までもやっていないので、今後も目標の1800万円になるまでは買わないと思います。

つまり、「分配金再投資・信託報酬低め」の王道投資信託のみで1800万円枠を埋めます。

戦略② 購入配分

私の場合、枠1800万円を最速5年で埋めるとなると、月30万円の積立となります。

面倒なので、スポット購入はしません。毎月30万円の方が、私にはシンプルなので。

購入配分は以下にしました。

  • e MAXIS Slim 米国株式(S&P500)|10万円
  • e MAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)|20万円

なぜこうしたかというと、個人的に米国の配分を8割くらいにしたかったから。

FIRE理論のS&P500に全振りする勇気はないけど、8割なら心地いい。

私の場合は、iDeCoもつみたてNISAもオルカンです。

そのため、オルカン100%だと米国比率が6割となるので、もう少し「米国」の配分を高めたいと思いました。

そして、明確に%で購入するよりは「10万円」「20万円」とわかりやすい金額で積み立てた方が、算数のできない私には心地よいなと思いました。

全世界vs米国論争

全世界か米国か?の論争をいまだ耳にするので、ここで私の見解を改めてご紹介します。

全世界(オルカン)1本でカバーできるので、わざわざ米国を混ぜる必要はない。

という意見を聞いたことがありますが、私は本当にそうかな?と思っています。

本人が気持ちよくホールドできなければ、理論的に正解であったとしても、投資との付き合い方が不安定になります。

そのため、あくまで私は自分の心地よい配分にこだわりたいなと思います。

結果、米国7〜8割が心地いいという心の声に従うよ。

ちなみに、VXUS連動みたいな「米国抜き全世界」と米国を組み合わせる方法もありますが、私はリバランスに気を使いそうなので、今のところは検討していません。

戦略③ 証券口座

NISA口座は、引き続きマネックス証券を利用します。

サブ口座は、楽天もSBIも持っていますが、一応こんな感じ。(サブ口座、しばらくは使わないかな。)

  1. マネックス証券 → メイン口座
    • 非課税口座用。
    • つみたてNISA、iDeCo、新NISAを利用。
    • 枠が埋まったらその資金はサイドFIRE資金として置いておく。
  2. SBI証券 → サブ口座
    • 特定口座用。
    • マネックス証券の非課税枠が埋まり、さらに追加投資したい場合にのみ利用。

マネックス証券をメイン利用することにした理由

私が思う、マネックス証券のメリットはこちら。

  1. 画面が改修されて見やすくなった
  2. iDeCo、つみたてNISA、新NISAを総合した保有残高が確認できる
  3. SBI証券とポイント付与面で大差ない(クレカ利用ではマネックスの方が良い)

SBI証券を選択する方がけっこう多いとは思うのですが、私はもう10年近くマネックス証券を利用しているので、やはり使い慣れているんですよね。

たとえば、こういう年別グラフは積み上がっている感覚をキープできるので、モチベーションが上がります。

また、iDeCo、つみたてNISA、など、総資産額が見られるのもわかりやすくて好きです。

NISAやiDeCo、MRFも含めた資産総額

さらに、私が目指す2000万円前後の資産ならば、ポイント面でもSBI証券とほぼ差がありません。(むしろマネックスの方が付与率が高いのかもしれませんが、よくわかっていません。)

ポイントは、時代によって仕組みが変わるだろうから重要視していないよ。

戦略④ 新NISAでの目標

新NISAを含めた、私の最終資産設計はこちら。

私の資産設計はこちら。

決めているのは、ここまで貯めたらもう積極的な投資はしないということ。

その詳細はこちらにまとめていますので、興味ある方はどうぞ。

目標1800万円は何のため?

あなたが新NISAで資産形成をする目的は、何ですか?

老後資金のためや、ただなんとなくお得だから、不安だから、という場合もあるかもしれませんね。

全て正解!始めることが大事だよね。

私の場合は、「今の暮らしを一生続けるため」に資産形成をしています。

具体的には、こういったことです。

  • 大好きな動物たちと一緒に暮らし続けたい
  • 一生好きなことでゆるく働き続けたい

他の人からみたら、なんだそんなこと?と思われそうですが、私にとっては誰に何と言われようと、どうしても叶えたい暮らしなんですよね。

このように、もし明確に投資目的があれば、暴落時も続ける理由になると思いますよ。

この話に興味ある方は、こちらもどうぞ。

まとめ

以上、40代自営業主婦の2024年新NISA戦略|完全版についてでした。

結論はこちら。

  • e MAXIS Slim 米国株式(S&P500)|月10万円
  • e MAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)|月20万円
  • 上記の月30万円×5年間で積み立てる
  • 利用するのは、マネックス証券
  • 最終目標は、iDeCo等を含む2380万円

このように、投資方針って本当に人それぞれ。

私のようなコツコツ長期投資で大切なのは、

本人が生涯心地よく、納得感を持って保有し続けられるか

という点に尽きると思います。

あなたの新NISA戦略、決まりましたか?非課税枠での資産形成、一緒にがんばりましょうね♪

【関連①】凡人による資産形成で、うまくいったコツをまとめました。

【関連②】40代自営業主婦が、個人資産をコツコツ育てる過程を記録しています。

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