こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
2024年が幕明けてから、そろそろ暴落がくるかくるか…みたいな感覚がずっと続いています。
が、こういう時って、案外するする上がって行ったりもするんですよねー。
結局、相場の未来はわからない。
そんな庶民主婦の現時点での投資額の推移を、記録のために載せておきます。
個人資産2000万円以降も、止まらぬ勢い
2024年5月中旬、個人資産が2200万円台となりました。
あいかわらず、リスク資産の増え方がえぐい。
ドル円も154-156円ということで、やっぱり円安の影響は大きいですね。
私のサイドFIRE目標である「運用1800万円」までは、残り33万円となりました。
わわわ、達成まであと少し。
現在のリスク資産状況
現在のリスク資産（MRF含む）の状況はこちら。
2024年5月中旬、iDeCo・MRFも含めた証券口座総額は1862万円でした。
ということは、今証券口座内にあるキャッシュをNISAに移行するだけで、運用額1800万円は達成ってことかぁ。
損益累計、700万円目前。
年別の損益折れ線グラフはこちら。
2023年12月に、損益累計400万円台到達！と喜んでいたのですが…
↓半年後の2024年5月、損益累計690万円台に到達。
王道の投資信託をお持ちの皆さまも同じだと思いますが、怖いほど増えています…。
2023年以降、何が起こっているのでしょう？
私の場合は、長期投資をして10年で約1.7倍（過去に売却した分も含めると約2倍）に増えている感じです。
含み益バリアがあると、心穏やか
断言しますが、長期投資の場合、長く続ければ続けるほど心穏やかになります。
今◯◯ショックがきても、含み益バリアによって心が守られるのでいいですね。
私の場合、大きくへこんだ2022年でも（投資は8年目）、元本割れはありませんでしたよ。
そのため、投資をはじめたばかりの方は、
最初の5年は口座を見ずに、仕事や趣味に集中しよう！
とお伝えしたいです。
そして20年30年という長いスパンの中では、リーマンショックのように80％減、なんてこともあるかもしれません。
もしそうなったら、どんな含み益バリアも太刀打ちできない。
素人があれこれ考えても仕方ないので、とにかくリスク管理だけはしっかりしておきましょう。
私の場合は、キャッシュ300万円キープ。
そのほかに多少の事業用資金、夫婦共有の生活防衛資金は、別途もっていますよ。
銘柄の推移
現在保有している銘柄です。
新NISAでは、毎月、eMAXIS Slimの
- オルカン｜20万円
- S&P500｜10万円
を購入しています。
特定口座のS&P500（上から2番目）に余剰資金を大量投入したのは、2022年の1月あたりから。
2年強で＋58%増えるって、一体どういうことなんでしょうか？
凡人にはよくわからないので、一喜一憂せずに放置しておきます。
ちなみに、NISA全力つみたてには、この特定口座のS&P500から資金移行する予定です。
2024年、私の積立マイルール
改めて、今年の私の投資ルールは、以下となります。
- 生活防衛資金：6ヶ月分確保
- 積立月額：32.3万円（特定口座からの資金移動含む）
- 投資用キャッシュ：300万円をキープ
積立額は、NISA30万円＋iDeCo2.3万円です。
暴落がきても、自動で積み立てるしかない戦略。
2024年、投資用資金は確保できるか？
2024年は働く量をかなり少なくしているので、投資用資金の確保がどこまでできるか？という感じです。
新規入金12.3万円はキープしたいと思っていたのですが…ちょっと難しいかも？
今のところ8月で余剰資金が枯渇する予定なのですが、なんだか資産形成自体に飽きてきたというか、気持ちがのりません。
こういった飽きる現象は、私には資産形成以外でも、本当によくあることです。
だからこそ、投資信託の自動積立って、本当にすばらしいシステムだな、と感動しています。
長期投資は、退場しなければいいのだ。
新規入金が難しければ、無理せず特定口座をどんどん売却していく予定ですよ。
2024年は資産形成に飽きたとて、毎月積み立てる
2024年からの仕組みとしては、
新NISA枠を淡々と埋めるのみ
なので、個人的にはとても気が楽になりました。
仕組みさえ整えば、インデックス投資でやることは少ない。
もう設定は済んでいるため、あと私がすることといえば、いつも通り好きな仕事でゆるく働くのみ。
先月「運用1800万円までいったら、今度はさらにゆるく働くことにしようかな。」と呟いていたのですが…。
がっつりフライングしてしまい、今まさにそうなっています。
この暮らしを実現するために、資産形成しました
私の場合は、こんな暮らしを実現したいからこその、運用1800万円目標でした。
その目処がついたということで、心や日常がものすごく安定したというのが本音です。
- 30代での理想の暮らし：好きなことを仕事にする
- 40代での理想の暮らし：個人資産の力を借りて、この暮らしを継続する
私はいわゆる就職氷河期時代の人間なのですが、環境が厳しかったとしても、叶えたいことは誰がなんと言おうと叶えたかった！
環境のせいにすることはいくらでもできましたが、それを一切しなかったことが、今では自分の誇りです。
断言しますが、少しずつ自分を幸せにする武器を手に入れていく過程こそが、心豊かに生きるコツなんですよ。
個人資産をつくることは、誰でもできます。
もしこのブログを読んでくださる方が、資産形成に前向きになれたら、私も嬉しいです♪
まとめ
以上、数字が苦手な40代自営業主婦が、投資額の推移についてご紹介しました。
毎回言っていますが、どの相場でも重要なのは、
暴落があった時でも、自分にとって動じない額
を見極めることですよね。
キャッシュとのバランス、大事にしよう。
私が資産公開するのは、投資初心者の方に、少し先の自分の未来を想像してほしいから。
私は元散財女ですが、小さな暮らし＋コツコツ積立で個人資産2000万円を達成しました。
もし投資初心者の方がいたら、ぜひ自分の未来を想像し、モチベーションに変えてくださいね。それでは♪
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