【2022年7月】サイドFIREしたい40代主婦の投資結果公開

こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。

私は2015年からNISA、つみたてNISA、iDeCoを中心に積立投資を行ってきました。

現在、個人資産1300万円あたりを増減しつつ、次の目標は1800万円、最終的に3000万円を目指しています。

1000万円までの道のりはこちら↓

投資結果を公開する目的

私が昔からよくのぞかせてもらっている投資系ブロガーさんは、惜しみなく投資状況のデータを定期的に公開してくださっています。リアルなデータを見ることが、未来の自分の状況を想像できるので本当にありがたいです。

もしかしたら私のデータもどなたかの役に立つことがあるかな？と思い、ここでリアルな個人資産データを公開していこうと思っています。

それでは口座の積立状況を見ていきましょう。

証券口座（非リスク資産）の推移

NISA、つみたてNISAの状況

注）2015〜2017年のNISAは、５年が経過したため自動的に特定口座に移管されています。

【先月】振り返り

• 時価総額 3,332,530円
• 評価損益 892,157円

【今月】は下記となります。

NISA枠全体では、損益は先月より＋3万円となっています。

今月もコツコツ定期積立しているにもかかわらず、停滞中。

ただ、一時期損益が過去最低になった時↓もあったので、その時に比べるとだいぶ戻しました。

毎月のように言っていることですが、長期投資８年目ともなると、含み益が削られるだけで元本割れは起こりにくいです。そうなると「銀行に預けるよりはマシ」と思えるので気が楽です。

しかしながら、今年はもう一段階強めの下げがくるんじゃないかな、とは思っています。というか、今のところ上がる要素って何かあるかな？24年ぶりの137円台ということで、円安も止まる雰囲気ないですしね。（140円まではスルスルいきそうな予感・・・。）

なんとなくですが、今年は元本割れも覚悟すべきかなと思っています。相場は誰にも読めないのですが、悪い方への心づもりをしておけば、実際の下落で慌てずにすみますよね。

特定口座の状況

【先月】振り返り

• 時価総額 5,622,201円
• 評価損益 -59,446円

【今月】は下記となります。

時価総額は特定口座全体で＋18万円となっています。評価損益もちょっとだけ回復。

S&P500について

６月はS&P500（一番上）にちょっとだけ入金しましたが、まだまだマイナスです。

そして6/24には「今後S＆P500株価指数はさらに24％下げ。大底は2900の可能性あり（ソシエテ･ジェネラルより)」なんて専門家予測も流れてきました。もしこれが現実になったら、私の場合は確実に元本割れします。

私の場合はキャッシュを増やしておいて、今年どこかでもし3000を切るようなことがあれば、少し大きめスポット買いしようと思っています。3000を切らなければ、その後の積立用資金にすればいいですしね。

そして、今月のスポット買いの途中で、自分の現金比率がわからなくなり混乱する事態となりました。以下、なんともお恥ずかしい話です。

現金比率について

私は「現金比率３割」と決めていました。が、ここにきて、なんと今まで計算方法を間違っていたことがわかりました・・・。数学どころか、算数のできないおばかな私。

みなさんに知っていただきたいのは、こんな小学生レベルの算数ができない人間でも、積立長期投資は可能だということです（ドヤァ！）

で、思ったのですが、比率って投資額が増えるとまた変わるわけじゃないですか。←めちゃくちゃ当たり前なこと言ってますけど・・・。

ここ１年ほど「現金比率４〜３割」のルールで運用してみて、それが具体的にいくらなのか瞬時に算出できないことが、実はストレスだったんですよね。「今月はいくらまで入金できる？」とか考えるのが億劫になっちゃってました。

自分の運用しやすいルールとは？

なので、割合ではなく今年は「キャッシュ300万円、それ以外は全て入金してOK」ってした方が、おばかな私にはストレスないのかな？と考え直しました。

今までは、偉い人が言ってる投資のセオリーだと思って「比率」でルールを作っていましたが、これって自分のリスク許容度のためのものですもんね。それなら、自分が許容できて運用しやすいルールならば、それでいいのかなと。（だめかな？）まあ、一度やってみます。

というわけで、以下に方針変更することにしました。

2022年は「キャッシュ300万死守」

キャッシュ比率を出すのは年１回にして、今年は「キャッシュ300万」に設定し直そうと思います。

なぜなら、300万円＋生活防衛資金があれば、今のところ30％程度の暴落が来ても私の心はざわつかないからです。

来年比率を出した時にはまたバランスを見て「400万」などに変更するかもしれませんが、いったんは「現金保有300万円」に設定することにします。

それにしても、キャッシュ比率すら算出できないとは・・・自分でも呆れました。でも最初に「資産形成中の奮闘をリアルに晒す」と決めているので、包み隠さず載せておきます。

iDeCoの状況

※商品は、投資信託の「eMAXIS Slim全世界株式（通称オルカン）」です。

年明けに開始してからほぼずっとマイナスでしたが、やっとプラ転。

iDeCoは控除目的なのと、いずれせよ引き出せないため、たとえマイナスでも完全放置です。

iDeCoを始めた理由はこちらです↓

投資状況まとめ

以上、現状の投資状況まとめは以下となります。（）は先月比。

• 個人資産合計：1267万円 （-4万円）
  • リスク資産 合計：921万円（＋18万円)
    • NISA口座：330万円（-3万円）
    • 特定口座：580万円 （＋18万円）
    • iDeCo：11万円（＋3万円）
  • 非リスク資産（現金）：346万円

まとめ

先月同様、コツコツ積立してもじわじわと減っていく嫌な相場が続きますねー。

S＆P500の指数チャートも年明けからずっと切り下がってますもんね。このチャートって、最後にドーンと暴落がきそうな形に見えるのは私だけでしょうか？今後の恐怖指数にも注目しています。

含み益が積み上がっていない投資歴１〜２年の方が、心折れそうになるのもわかる気がします。

が、ここは踏ん張りどころ！

長期投資は下落相場を耐えてこそ増えるわけなので、そうなってもコツコツ愚直に積み立てるほかありません。

そして、FIREムーブメントが終焉を迎えようが、算数ができずに笑われようが（こちらはしょんぼりだけど）、私はサイドFIREをしたいです。

こちらの投資結果は毎月公開しています。もしこのデータがどなたかのお役にたったり、モチベーションになったりしたら私も嬉しいです。いっしょに頑張りましょう。