【2024年8月】1800万円サイドFIREした40代主婦の投資結果公開

サイドFIRE

こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。

私は2015年からNISA、つみたてNISA、iDeCoを中心に積立投資を行ってきました。

2024年5月、長らく私の目標だった、運用額1800万円を達成しました。

円安・好調相場の恩恵を受けていた2024年前半が終わり、後半はどうなるでしょう?

投資結果を公開する目的

私が資産公開するのは、投資初心者の方に、少し先の自分の未来を想像してほしいから。

私も、かつてデータ公開してくれた先輩ブロガーさんたちに背中を押されました。

貯蓄0の時は「低収入でもコツコツやれば1000万円貯まるんだ!」と想像しましたし、1000万円貯まったあたりでは「私でもサイドFIREしていいんだ!」と未来にワクワクしました。

リアルなデータを見ることで、未来の自分の状況を想像できる

ぜひ自分の未来を想像し、モチベーションに変えてくださいね。

いっしょに資産の雪だるまをコロコロしていこうね。

現状の個人資産

キャッシュもあわせた、現状の個人資産は以下となります。

全体では、先月から3.7%減少した状況です。

2023年以降、初めての減少!

円高・株安となり、先月から100万円近く減りました。

ちなみに、先月から夫のNISAを埋める方向に動いていまして、私の現金の減りも加速しています。

なぜ夫のNISAを埋めているかというと、自分の目標だったリスク資産1800万円はすでに達成しているから。

個人的にはもう積極的に増やさなくていいと思っているので(今後も細く長く積立は続けますが)、私の資産形成スピードはこのへんで一旦落ち着くと思われます。

投資用キャッシュ(非リスク資産)は、300万円をキープできればOKとしています。

それでは、リスク資産(投資分のみ)の推移を【年間】【月間】で見ていきましょう。

【年間】証券口座(リスク資産)の推移

(万円)

リスク資産は、昨年比+440万円です。

新NISAの全力積立、月30万円も含みます。

【月間】証券口座(リスク資産)の推移

2022年1月からの、月別の推移です。

(万円)

2023年から続く右肩上がりが、今月でようやく終了となりました。

暴騰続きも心臓に悪いから、正直ほっとした。

積み立てた30万円がまるっと消えて、さらに減っている状態なので、ちょっと虚しくもありますが…。

各口座の積立状況を、詳しく見ていきましょう。

NISA口座

注)2015〜2019年のNISAは、5年が経過したため自動的に特定口座に移管されています。

NISA枠の損益はというと、先月に引き続き全てプラス

注目いただきたいのは、やはり古いものほど増えているということ。

お金は市場に長期間置くほど増えるというのが、おわかりいただけると思います。

NISAならば、まるっと非課税。これは強い!

2024年からの、私の新NISA戦略はこちら。

特定口座

特定口座のほうも、全てプラス。(先月から減ってはいます。)

2022年2月の下落時に余剰資金を入れた、S&P500(一番下)。

先月の損益は70%増に到達したのですが、今月は円高にふれたこともあり61%増でした。

特定口座は、手持ちのキャッシュが尽き次第、全て新NISAに置き換える予定です。

iDeCo

※商品は、eMAXIS Slim全世界株式(通称オールカントリー)です。

iDeCoは2022年1月より月額2.3万円で開始しました。今月は損益+22万円

積立金額が大きくないため、このまま60歳まで放置できそうです♪

個人事業主にとって、全額控除になるのはやっぱり助かる!

私が40代でiDeCoを始めた理由はこちらです↓

S&P500の現状

S&P500チャート

2024年7月、S&P500の最高値が更新しましたが(高値5669)、そこから調整が入っています。

しつこいですが、やっぱりこの暴騰っぷりはハラハラだったので、ちょっと下がってくれてほっとします。

ちなみに、マネックス証券の岡元さんによると

S&P500の2024年末見通しは、5700ポイント

だそうですよ。

▶︎関連:【米国株】S&P500、2024年末見通しを5,700ポイントへ上方修正

5700かあ。今年は上昇余地がまだある、と考えられているようです。(もちろん未来はわかりませんが。)

まあ、いずれにせよインデックス投資とは、この先数十年間どっちに転んでも握力勝負の世界です!

相場から降りないことが何より大事。淡々といこう。

さて、ここからは先月同様の内容なので「もう見たよ。」という方は飛ばしてくださいね。

私の2024年の投資戦略を、4つご紹介します。

2024年の投資戦略① 月32.3万円つみたて

2024年の私のつみたて内容は、こちら。

  1. 10万円|成長投資枠|e MAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. 10万円|成長投資枠|e MAXIS Slim 全世界株式(オルカン)
  3. 10万円|つみたて投資枠|e MAXIS Slim 全世界株式(オルカン)※クレカ積立
  4. 2.3万円|iDeCo|e MAXIS Slim 全世界株式(オルカン)

もちろん余剰資金がなくなり次第、特定口座を売却して、NISAに充てますよー!

2024年の投資戦略② クレカ上限解放されたので10万円に設定

▶︎「マネックスカード」での投信積立上限額についてのお知らせ | 最新情報 | マネックス証券

マネックスカードは、証券会社系列のノーマルクレジットカードの中で、最も還元率の高い1.1%ポイント還元が売りです。

そして、今まで5万円が上限だったところ、10万円までクレジットカード積立ができるようになりました。

ただ、段階的に還元率が下がるため、10万円なら730ポイントとなります。ここはちょっと残念。

SBI証券や楽天証券だとポイントがより多くつくはずなので、今から口座開設する方は調べてみてくださいね。

ただ、ポイント制度は今後も変化ありそうだから、おまけ程度に思っておいた方がいいかも?

私はマネックス証券が気に入っているので、このままいきます♪

2024年の投資戦略③ リスク管理はしっかりする

月30万円以上の全力積立となりますが、もし無理になったらあっさり設定額を変更予定です。

というのも、私は入金力以上に、リスク管理を重要視しているから。

しつこくお伝えしていますが、長期投資は一生マラソンをするようなもの。

つまり私は、

  • 退場しないこと
  • 継続すること

が最重要だと思っています。

2024年では引き続き「キャッシュ300万円確保」をルールとしていますが、数字が苦手な私にはこのシンプル運用が合っているようです。

楽天銀行に300万円キープできるよう、がんばるぞ。

2024年の投資戦略④ ハピタスを利用する

もしあなたが証券会社を開設するならば、ハピタスというポイントサイト経由は必須ですよ。

【ハピタス経由】(2024/8/1時点)

  • SBI証券新規口座開設+50,000円以上の入金=17000ポイント
  • マネックス証券新規口座開設+60日以内に取引完了=10000ポイント
  • 楽天証券新規口座開設+50,000円以上の入金5000ポイント

ただし、キャンペーン内容は日々変動するので注意してね。

クレジットカードでNISA積立をするなら、対応するクレカもハピタスで同時に作りましょう。

登録がまだの方は、追加で最大1500ポイント(2024年8月時点)がもらえるこちらからどうぞ。

まとめ

以上、今月の投資結果紹介でした。

投資初心者の方にはまずは100万円(ここが一番きついけど)、次に1000万円を目標にがんばろう!とお伝えしたいです。

私は、これらの考えを大切にしています。

  • 主婦だって個人資産を持っていい
  • 資産形成は、40代からでも決して遅くない
  • 経済的自由があれば、好きなことを仕事にできる

どれか一つでも響くものがあったらうれしいです。

こちらの投資結果は毎月公開しています。もしこのデータがどなたかのお役にたったり、モチベーションになったりしたら私も嬉しく思います。いっしょに頑張りましょう。

新NISA、お互い自分のペースでがんばろうね。

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