こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
私は2015年からNISA、つみたてNISA、iDeCoを中心に積立投資を行ってきました。
2024年5月、長らく私の目標だった、運用額1800万円を達成しました。
円安・好調相場の恩恵を受けていた2024年前半が終わり、後半はどうなるでしょう？
投資結果を公開する目的
私が資産公開するのは、投資初心者の方に、少し先の自分の未来を想像してほしいから。
私も、かつてデータ公開してくれた先輩ブロガーさんたちに背中を押されました。
貯蓄0の時は「低収入でもコツコツやれば1000万円貯まるんだ！」と想像しましたし、1000万円貯まったあたりでは「私でもサイドFIREしていいんだ！」と未来にワクワクしました。
リアルなデータを見ることで、未来の自分の状況を想像できる。
ぜひ自分の未来を想像し、モチベーションに変えてくださいね。
いっしょに資産の雪だるまをコロコロしていこうね。
現状の個人資産
キャッシュもあわせた、現状の個人資産は以下となります。
全体では、先月から3.7%減少した状況です。
2023年以降、初めての減少！
円高・株安となり、先月から100万円近く減りました。
ちなみに、先月から夫のNISAを埋める方向に動いていまして、私の現金の減りも加速しています。
なぜ夫のNISAを埋めているかというと、自分の目標だったリスク資産1800万円はすでに達成しているから。
個人的にはもう積極的に増やさなくていいと思っているので（今後も細く長く積立は続けますが）、私の資産形成スピードはこのへんで一旦落ち着くと思われます。
投資用キャッシュ（非リスク資産）は、300万円をキープできればOKとしています。
それでは、リスク資産（投資分のみ）の推移を【年間】【月間】で見ていきましょう。
【年間】証券口座（リスク資産）の推移
リスク資産は、昨年比＋440万円です。
新NISAの全力積立、月30万円も含みます。
【月間】証券口座（リスク資産）の推移
2022年1月からの、月別の推移です。
2023年から続く右肩上がりが、今月でようやく終了となりました。
暴騰続きも心臓に悪いから、正直ほっとした。
積み立てた30万円がまるっと消えて、さらに減っている状態なので、ちょっと虚しくもありますが…。
各口座の積立状況を、詳しく見ていきましょう。
NISA口座
NISA枠の損益はというと、先月に引き続き全てプラス。
注目いただきたいのは、やはり古いものほど増えているということ。
お金は市場に長期間置くほど増えるというのが、おわかりいただけると思います。
NISAならば、まるっと非課税。これは強い！
2024年からの、私の新NISA戦略はこちら。
特定口座
特定口座のほうも、全てプラス。（先月から減ってはいます。）
2022年2月の下落時に余剰資金を入れた、S＆P500（一番下）。
先月の損益は70％増に到達したのですが、今月は円高にふれたこともあり61％増でした。
特定口座は、手持ちのキャッシュが尽き次第、全て新NISAに置き換える予定です。
iDeCo
iDeCoは2022年１月より月額2.3万円で開始しました。今月は損益＋22万円。
積立金額が大きくないため、このまま60歳まで放置できそうです♪
個人事業主にとって、全額控除になるのはやっぱり助かる！
私が40代でiDeCoを始めた理由はこちらです↓
S＆P500の現状
2024年7月、S&P500の最高値が更新しましたが（高値5669）、そこから調整が入っています。
しつこいですが、やっぱりこの暴騰っぷりはハラハラだったので、ちょっと下がってくれてほっとします。
ちなみに、マネックス証券の岡元さんによると
S&P500の2024年末見通しは、5700ポイント
だそうですよ。
▶︎関連：【米国株】S&P500、2024年末見通しを5,700ポイントへ上方修正
5700かあ。今年は上昇余地がまだある、と考えられているようです。（もちろん未来はわかりませんが。）
まあ、いずれにせよインデックス投資とは、この先数十年間どっちに転んでも握力勝負の世界です！
相場から降りないことが何より大事。淡々といこう。
さて、ここからは先月同様の内容なので「もう見たよ。」という方は飛ばしてくださいね。
私の2024年の投資戦略を、4つご紹介します。
2024年の投資戦略① 月32.3万円つみたて
2024年の私のつみたて内容は、こちら。
- 10万円｜成長投資枠｜e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 10万円｜成長投資枠｜e MAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- 10万円｜つみたて投資枠｜e MAXIS Slim 全世界株式（オルカン）※クレカ積立
- 2.3万円｜iDeCo｜e MAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
もちろん余剰資金がなくなり次第、特定口座を売却して、NISAに充てますよー！
2024年の投資戦略② クレカ上限解放されたので10万円に設定
▶︎「マネックスカード」での投信積立上限額についてのお知らせ | 最新情報 | マネックス証券
マネックスカードは、証券会社系列のノーマルクレジットカードの中で、最も還元率の高い1.1%ポイント還元が売りです。
そして、今まで5万円が上限だったところ、10万円までクレジットカード積立ができるようになりました。
ただ、段階的に還元率が下がるため、10万円なら730ポイントとなります。ここはちょっと残念。
SBI証券や楽天証券だとポイントがより多くつくはずなので、今から口座開設する方は調べてみてくださいね。
ただ、ポイント制度は今後も変化ありそうだから、おまけ程度に思っておいた方がいいかも？
私はマネックス証券が気に入っているので、このままいきます♪
2024年の投資戦略③ リスク管理はしっかりする
月30万円以上の全力積立となりますが、もし無理になったらあっさり設定額を変更予定です。
というのも、私は入金力以上に、リスク管理を重要視しているから。
しつこくお伝えしていますが、長期投資は一生マラソンをするようなもの。
つまり私は、
- 退場しないこと
- 継続すること
が最重要だと思っています。
2024年では引き続き「キャッシュ300万円確保」をルールとしていますが、数字が苦手な私にはこのシンプル運用が合っているようです。
楽天銀行に300万円キープできるよう、がんばるぞ。
2024年の投資戦略④ ハピタスを利用する
もしあなたが証券会社を開設するならば、ハピタスというポイントサイト経由は必須ですよ。
【ハピタス経由】（2024/8/1時点）
- SBI証券新規口座開設+50,000円以上の入金＝17000ポイント
- マネックス証券新規口座開設＋60日以内に取引完了＝10000ポイント
- 楽天証券新規口座開設+50,000円以上の入金＝5000ポイント
ただし、キャンペーン内容は日々変動するので注意してね。
クレジットカードでNISA積立をするなら、対応するクレカもハピタスで同時に作りましょう。
登録がまだの方は、追加で最大1500ポイント（2024年8月時点）がもらえるこちらからどうぞ。
まとめ
以上、今月の投資結果紹介でした。
投資初心者の方にはまずは100万円（ここが一番きついけど）、次に1000万円を目標にがんばろう！とお伝えしたいです。
私は、これらの考えを大切にしています。
- 主婦だって個人資産を持っていい
- 資産形成は、40代からでも決して遅くない
- 経済的自由があれば、好きなことを仕事にできる
どれか一つでも響くものがあったらうれしいです。
こちらの投資結果は毎月公開しています。もしこのデータがどなたかのお役にたったり、モチベーションになったりしたら私も嬉しく思います。いっしょに頑張りましょう。
新NISA、お互い自分のペースでがんばろうね。
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