こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
2024年から始まる新NISAについて、もう手続きはお済みですか？
このブログではすでに何度かお伝えしていますが、改めて私の新NISA戦略をまとめておきます。
- 購入銘柄
- 購入配分
- 証券口座
- 新NISAでの目標
サイドFIREを目指す私の、「40代自営業主婦の2024年新NISA戦略｜完全版」についてお伝えします。
サイドFIREを目指す私の、2024年新NISA戦略
2024年から始まる新NISAの枠は、1800万円。
そして、私のサイドFIRE資金目標は、偶然にも1800万円です。
つまり、この神制度のおかげで生涯、全て非課税になるんですよね。
いい流れがきてる！！
そんな背景もあり、今のところ年間360万円×５年と、最短でこの枠を埋めたいと思っています。
もちろん新たに０から積みたてるのではなく、今保有している特定口座も売却し、この枠に振り替える予定。
それでは、その戦略を以下の順に説明します。
- 購入銘柄
- 購入配分
- 証券口座
- 新NISAでの目標
戦略① 購入銘柄
購入するのは、この2つの投資信託です。
- e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- e MAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
個別株は今までもやっていないので、今後も目標の1800万円になるまでは買わないと思います。
つまり、「分配金再投資・信託報酬低め」の王道投資信託のみで1800万円枠を埋めます。
戦略② 購入配分
私の場合、枠1800万円を最速5年で埋めるとなると、月30万円の積立となります。
面倒なので、スポット購入はしません。毎月30万円の方が、私にはシンプルなので。
購入配分は以下にしました。
- e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）｜10万円
- e MAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）｜20万円
なぜこうしたかというと、個人的に米国の配分を8割くらいにしたかったから。
FIRE理論のS&P500に全振りする勇気はないけど、8割なら心地いい。
私の場合は、iDeCoもつみたてNISAもオルカンです。
そのため、オルカン100％だと米国比率が6割となるので、もう少し「米国」の配分を高めたいと思いました。
そして、明確に％で購入するよりは「10万円」「20万円」とわかりやすい金額で積み立てた方が、算数のできない私には心地よいなと思いました。
全世界vs米国論争
全世界か米国か？の論争をいまだ耳にするので、ここで私の見解を改めてご紹介します。
全世界（オルカン）1本でカバーできるので、わざわざ米国を混ぜる必要はない。
という意見を聞いたことがありますが、私は本当にそうかな？と思っています。
本人が気持ちよくホールドできなければ、理論的に正解であったとしても、投資との付き合い方が不安定になります。
そのため、あくまで私は自分の心地よい配分にこだわりたいなと思います。
結果、米国7〜8割が心地いいという心の声に従うよ。
ちなみに、VXUS連動みたいな「米国抜き全世界」と米国を組み合わせる方法もありますが、私はリバランスに気を使いそうなので、今のところは検討していません。
戦略③ 証券口座
NISA口座は、引き続きマネックス証券を利用します。
サブ口座は、楽天もSBIも持っていますが、一応こんな感じ。（サブ口座、しばらくは使わないかな。）
- マネックス証券 → メイン口座
- 非課税口座用。
- つみたてNISA、iDeCo、新NISAを利用。
- 枠が埋まったらその資金はサイドFIRE資金として置いておく。
- SBI証券 → サブ口座
- 特定口座用。
- マネックス証券の非課税枠が埋まり、さらに追加投資したい場合にのみ利用。
マネックス証券をメイン利用することにした理由
私が思う、マネックス証券のメリットはこちら。
- 画面が改修されて見やすくなった
- iDeCo、つみたてNISA、新NISAを総合した保有残高が確認できる
- SBI証券とポイント付与面で大差ない（クレカ利用ではマネックスの方が良い）
SBI証券を選択する方がけっこう多いとは思うのですが、私はもう10年近くマネックス証券を利用しているので、やはり使い慣れているんですよね。
たとえば、こういう年別グラフは積み上がっている感覚をキープできるので、モチベーションが上がります。
また、iDeCo、つみたてNISA、など、総資産額が見られるのもわかりやすくて好きです。
さらに、私が目指す2000万円前後の資産ならば、ポイント面でもSBI証券とほぼ差がありません。（むしろマネックスの方が付与率が高いのかもしれませんが、よくわかっていません。）
ポイントは、時代によって仕組みが変わるだろうから重要視していないよ。
戦略④ 新NISAでの目標
新NISAを含めた、私の最終資産設計はこちら。
決めているのは、ここまで貯めたらもう積極的な投資はしないということ。
その詳細はこちらにまとめていますので、興味ある方はどうぞ。
目標1800万円は何のため？
あなたが新NISAで資産形成をする目的は、何ですか？
老後資金のためや、ただなんとなくお得だから、不安だから、という場合もあるかもしれませんね。
全て正解！始めることが大事だよね。
私の場合は、「今の暮らしを一生続けるため」に資産形成をしています。
具体的には、こういったことです。
- 大好きな動物たちと一緒に暮らし続けたい
- 一生好きなことでゆるく働き続けたい
他の人からみたら、なんだそんなこと？と思われそうですが、私にとっては誰に何と言われようと、どうしても叶えたい暮らしなんですよね。
このように、もし明確に投資目的があれば、暴落時も続ける理由になると思いますよ。
この話に興味ある方は、こちらもどうぞ。
まとめ
以上、「40代自営業主婦の2024年新NISA戦略｜完全版」についてでした。
結論はこちら。
- e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）｜月10万円
- e MAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）｜月20万円
- 上記の月30万円×5年間で積み立てる
- 利用するのは、マネックス証券
- 最終目標は、iDeCo等を含む2380万円
このように、投資方針って本当に人それぞれ。
私のようなコツコツ長期投資で大切なのは、
本人が生涯心地よく、納得感を持って保有し続けられるか
という点に尽きると思います。
あなたの新NISA戦略、決まりましたか？非課税枠での資産形成、一緒にがんばりましょうね♪
【関連①】凡人による資産形成で、うまくいったコツをまとめました。
【関連②】40代自営業主婦が、個人資産をコツコツ育てる過程を記録しています。
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