こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
あけましておめでとうございます！今年もゆるーく資産形成していきましょう♪
さて、私は2015年からNISA、つみたてNISA、iDeCoを中心に積立投資を行ってきました。
2024年は、長らく私の目標だった運用額1800万円を達成しました。
投資結果を公開する目的
私が資産公開するのは、投資初心者の方に、少し先の自分の未来を想像してほしいから。
私も、かつてデータ公開してくれた先輩ブロガーさんたちに背中を押されました。
貯蓄0の時は「低収入でもコツコツやれば1000万円貯まるんだ！」と想像しましたし、1000万円貯まったあたりでは「私でもサイドFIREしていいんだ！」と未来にワクワクしました。
リアルなデータを見ることで、未来の自分の状況を想像できる。
ぜひ自分の未来を想像し、モチベーションに変えてくださいね。
いっしょに資産の雪だるまをコロコロしていこうね。
現状の個人資産
キャッシュもあわせた、現状の個人資産は以下となります。
おっと！今月もマイルールである、無リスク資産300万円がギリギリでした。
それでは、リスク資産（投資分のみ）の推移を【年間】【月間】で見ていきましょう。
【年間】証券口座（リスク資産）の推移
2025年のグラフが追加されました。
リスク資産は、昨年比＋29万円です。
現在は、月12.3万円の新規積立＋月20万円を特定口座売却→NISAにまわしています。
【月間】証券口座（リスク資産）の推移
2022年1月からの、月別の推移です。
2023年からの右肩上がり、今月も継続中です。
暴落は常に覚悟しています。
各口座の積立状況を、詳しく見ていきましょう。
NISA口座
NISA枠の損益は、先月に引き続き、全てプラス。
注目いただきたいのは、やはり古いものほど増えているということ。
お金は市場に長期間置くほど増えるというのが、おわかりいただけると思います。
NISAならば、まるっと非課税。これは強い！
私の新NISA戦略は、こちら。
特定口座
特定口座のほうも、全てプラス。
私のNISA用余剰資金が尽きたので、2024年10月より特定口座からも取り崩しをしています。
特定口座は、全て新NISAに置き換える予定です。
2025年のNISA成長投資枠は、一括投入予定
特定口座から240万円分を売却し、今年の成長投資枠に年初一括投入をします。
売る順番は、SP500→ニッセイ外国株式→日経225→8資産均等型の予定です。
長い付き合いの投資信託ちゃんなので、売却はできればしたくないのですが、私に余剰資金がないので仕方ありません…。
iDeCo
iDeCoは2022年１月より月額2.3万円で開始しました。
こちらも少額積立ではありますが、直近1年で約30％増と順調に増えているようです。
個人事業主にとって全額控除になるのは、やっぱり助かる！
私が40代でiDeCoを始めた理由はこちらです↓
iDeCo改悪について
2024年12月に、iDeCo制度の改悪について話題となりました。
【関連】ITmedia｜「iDeCo改悪」は本当か？ 改正で何が変わるのか、税理士に聞いた
今のところ、iDeCo少額積立の私にはそこまで影響ありません。
ただし、事業の方で加入している小規模事業共済（こちらは個人資産とは別管理です。）は退職金扱いとなるので、このままの運用でいけば影響がでる可能性があります。
そのため、今後は小規模企業共済の掛け金を下げることで、個人的にリスクを下げておく予定です。
なぜこのような見直しをするかというと、政府のスタンスが資金ロックのあるiDeCoだとしても、後出し改悪をする可能性があるとわかったから。
政府よ、やりたい放題だな。
私は投資に限らず、使える制度は全て使う・制度だけに依存しないを信条としています。
今後はほかの制度含め、この手の改悪には柔軟に対応していこうと思います。
S＆P500の現状
2024年12月、S&P500の最高値が更新しました（高値6099）。
そこから多少下げましたが、円安継続のため、私の投資信託たちに大きな変化はありません。
2024年は暴落が来る来ると言われていましたが、8月に瞬間風速的な下げがあったくらいで、結局上昇トレンドのままでしたね。
マネックス証券の岡元さんによると、2025年の予想レンジはこちらでした。実際どうなるかな？
【引用元】マネクリ｜2025年 相場展望
相場については皆目検討がつきませんが、素人の私にできるのは淡々と積み立てることのみです。
50％減の暴落を見据えて、自分のリスク管理をしようね。
さて、ここからはほぼ先月同様の内容なので「もう見たよ。」という方は飛ばしてくださいね。
私の2025年の投資戦略を、4つご紹介します。
2025年の投資戦略① 月12.3万円つみたて
2025年の私のつみたて内容は、こちら。
- 年間120万円｜成長投資枠｜e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 年間120万円｜成長投資枠｜e MAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- 月間10万円｜つみたて投資枠｜e MAXIS Slim 全世界株式（オルカン）※クレカ積立
- 月間2.3万円｜iDeCo｜e MAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
2025年より、特定口座240万円分を売却し、NISA成長投資枠（1と2）に充てます。
そのほか、毎月12.3万円を自力積立予定です。
ただ、今年もあまり働かない予定なので、おそらく収入が追いつきません。
投資のために働くのは私には本末転倒なので、不足分はどんどん特定口座を売却していこうと思います。
2025年の投資戦略② クレカ積立10万円
マネックスカードで10万円積立をすると、730ポイントが付与されます。
SBI証券や楽天証券でもポイントがつくので、今から口座開設する方は調べてみてくださいね。
ただ、ポイント制度は今後も変化ありそうなので、おまけ程度に思っておいた方がいいかも？
私はマネックス証券が気に入っているので、このままいきます♪
2025年の投資戦略③ リスク管理はしっかりする
ほぼほったらかしの長期積立投資ですが、私がここ5年ほどで最も重要視しているのは、リスク管理。
しつこくお伝えしていますが、長期投資は一生マラソンをするようなもの。
つまり私は、
- 退場しないこと
- 継続すること
が最重要だと思っています。
2025年では引き続き「キャッシュ300万円確保」をルールとしていますが、数字が苦手な私にはこのシンプル運用が合っているようです。
楽天銀行に300万円キープできるよう、がんばるぞ。
2025年の投資戦略④ ハピタスを利用する
もしあなたが証券会社を開設するならば、ハピタスというポイントサイト経由は必須ですよ。
【ハピタス経由】（2025/1/1時点）
- 楽天証券新規口座開設+入金（※要マイナンバー）＝22000ポイント
- マネックス証券新規口座開設＋60日以内に取引完了＝12000ポイント
- SBI証券新規口座開設+50,000円以上の入金＝10400ポイント
ただし、キャンペーン内容は日々変動するので注意してね。
クレジットカードでNISA積立をするなら、対応するクレカもハピタスで同時に作りましょう。
登録がまだの方は、追加で最大1500ポイント（2025年1月時点）がもらえるこちらからどうぞ。
まとめ
以上、今月の投資結果紹介でした。
投資初心者の方にはまずは100万円（ここが一番きついけど）、次に1000万円を目標にがんばろう！とお伝えしたいです。
私は、これらの考えを大切にしています。
- 主婦だって個人資産を持っていい
- 資産形成は、40代からでも決して遅くない
- 経済的自由があれば、好きなことを仕事にできる
どれか一つでも響くものがあったらうれしいです。
こちらの投資結果は毎月公開しています。もしこのデータがどなたかのお役にたったり、モチベーションになったりしたら私も嬉しく思います。いっしょに頑張りましょう。
2025年の新NISAも、お互い自分のペースでがんばろうね。
【関連】1800万円達成までの取り組みをまとめています。
【関連】改めて、NISA戦略はこちら。