こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
私は高学歴でもなければ努力もあまりしたくない、いわゆるぐうたら人間です。
あまりにぐうたらだったので、30代半ばまで貯蓄０でした。
しかし、そこから少し暮らし方を変えたら、10年で2000万円が貯まりました。
こんなぐうたら人間でも貯められたんだから、行動すれば本当に誰でもできるよ。
1000万円までも記事にしたことがありますが、改めて私が行ったことをまとめておきますね。
ストレスで散財していた会社員時代
20代〜30代前半にかけての私は、まあまあの高収入にもかかわらず、
月末には、預金口座の残高が数百円
という生活をしていました。
さらに会社を辞めてからは、失業保険を受け取りながらも1年ほどフラフラしており、気づいたら定期預金含め、貯蓄は完全に底をついていました。
その後は運良く好きな仕事でのんびり働けるようになりましたが、30代半ばでようやく、自分に資産と呼べるものがないことに気づきました。
崖っぷちの預金通帳を見て、正直震え上がったよね。
ここから貯蓄にむけて行動を開始しました。
やったことは、この２つです。
- 生活コストの見直し
- インデックス長期投資
ここからは、今貯蓄をしているあなたに向けて、やるべきことをお伝えします。
行動したこと① 生活コストの見直し
まず、あなたがとにもかくにもやるべきことは、自分の生活コストを見直すことです。
ステップ① 月間の生活コストを知る
まず、家計簿をつけましょう。
貯蓄というと100回くらい耳にするであろう「家計簿をつける」ですが、これがないとやっぱり何も始まりません。
当時の私と同じく毎月の支出を把握していない方は、マネーフォワードMEをはじめとする家計管理アプリがおすすめです。
最初にクレジットカードや口座情報と連携させるのが面倒ですが、一度連携させると楽ですよ〜。
散財している現実を知ってからがスタート。
ステップ② 無駄なものを削っていく
次は、できるだけ生活コストをミニマルにしましょう。
たとえば、こういう方法がありますよね。
- 引っ越して家賃を下げる
- もっと安く利用できる会社（電気など）に変更する
- 必要なくなったものを断捨離する
ここで大事なのは、周囲と比べてではなく自分が満足できる暮らしを軸に、削っていくこと。
たとえば私の場合は、大量にあった服を減らし、現在４着のオーバーオールで暮らしています。
ステップ③ 無駄家計を見直しまくる
そのほか、あなたがまだやっていない見直しはありますか？ ※（）は私の場合です。
- スマホは大手キャリア→格安SIMへ（auをやめてmineoに。月額1600円ほど）
- 不要なサブスク解約（Amazonプライムを解約、現在Netflixのみ）
- 楽天経済圏・SBI経済圏に移行（月１万円分のポイントゲット）
- ポイ活（美容室やコンビニでは楽天ポイントで支払う）
- ふるさと納税（年間のビール数万円分が浮いた）
- 貯蓄型生命保険解約（戻ってきた返戻金で奨学金完済）
- 電気、ガス会社変更（月額1500円安くなった）
- Wi-Fiを解約（月額4000円浮いた）
ここまでは、できれば一気に動いた方がいいと思います。（特に解約関連は、勢い大事！）
固定費を見直すと、びっくりするほど貯蓄できるようになる。
現代のポイ活はマスト
また、意外と侮れない！と思ったのは、ポイ活。
昔と違い、今は普通に生活しているだけで、毎月数千〜１万円程度のポイントが貯まります。
先人たちのブログで見た「ポイントがびっくりするほど貯まる」というのは本当でした。
私の場合は、なんと１年で１ヶ月の生活費分が貯まりましたよ。
ステップ④ 自分は最低いくらあれば暮らせる？を知る
あなたは自分が最低いくらあれば暮らせるか、把握していますか？
私の場合、前述の家計見直しを手あたり次第行った結果、
自分は月12万円あったらそこそこ幸福に暮らせる
ということがわかったんですよね。
自分がたとえ離婚して独身になったとしても、月に12万円あれば生きていけると理解しました。
▶︎【月12万円の暮らし】私がサイドFIRE目標を1800万円にした理由。
これはその先の自分の人生の舵とりをする上で、非常に大きな発見でした。
行動したこと② 投資
ここまでのステップがなんとなく終わったら、次は投資に挑戦してみましょう。
貯めたお金を増やすには、労働と資産運用の２つしか、方法がありませんからね。
ステップ① 初心者用の投資本を1冊読もう
投資は、生活防衛資金（生活費3ヶ月分など）を貯めてからというのが、王道の流れのようですね。
ただ、私の場合はそんなこともよく知らないまま、忘れられる額で積立設定をしたことが転機となりました。
10年前に図書館で資産形成コーナーにあった本を読んで、旧NISAで投資信託を始めてみたのです。
いまだにそれを10年続けているだけ。
【参考】当時、私が読んだ本はこちら。私はこの初心者用の1冊を読めば十分でした。
ステップ② 最大のハードル、証券会社の開設
最初で最大のハードルと断言してよいのが、証券口座の開設。
証券口座を開設したら、あなたはもう勝ち確です。
2024年時点では、楽天証券、SBI証券、マネックス証券、が3大証券会社となりますが、もはやこの3つならどれでもよい！
同時にメインとサブ、2つを開設するのもいいかも。（私はメインがマネックス、サブがSBIです。）
重要なのは、証券会社にあるNISA口座の開設をしておくことですよ。（特定口座・源泉徴収あり、にもチェックいれておこう。）
ステップ③ 少額で積立設定してみよう
次は、あなたがヒヤヒヤしない額で積立設定してみましょう。（100円からでもOK！)
私の場合は、図書館の本からメモした「お勧めの投資信託」を、よくわからないまま毎月１万円の積立設定をしてみました。
最初の年は、旧NISAの「年間100万円非課税」の枠に、年間8万円のみ積み立てた状態です。
今思えば枠がもったいないけど、当時の私にはこれがちょうどよかったと思います。
というのも、少額ゆえに値動きが気にならなかったことが功を奏し、今でも継続できているからです。
何もわからないままでも、とにかく小さく始めてみるって大事ですよ。
知識が追いついていなくても、とにかく一歩行動しよう！
利用口座は、新NISAの1800万円非課税枠一択
私がNISAを始めて3年ほど経った頃、つみたてNISAという新制度が出てきました。
2024年には、生涯非課税となる新NISAが始まりましたよね。
このように、時代によって、どんどん新しい優遇制度が出てきます。
私はその良い波に乗り換えさえすれば、あとは積立設定を放置するだけでよいと思っています。
ステップ④ リスク管理ルールを決めよう
1000万円までは「現金4：投資信託6」の割合をキープしました。
その後リスク資産が増えたこともあり、今は現金300万円をキープという、超シンプルなルールにしています。
そのほかに、夫婦共有の生活防衛資金や、個人事業防衛資金なども、別途あります。
これはあくまで私の場合ですが、投資資金が半分になるような暴落があっても平常心を保てるルールでした。
大切なのは、焦らず欲をかかず、
自分が心地よいルール
を厳守することだと思います。
ステップ⑤ 余力資金をつくろう
運用1600万円の投資できるほどの余力資金が生まれたのは、これらの要因が大きかったです。
- 生活コストの見直しで、お金を使わない暮らしが定着していたこと
- 結婚式、出産、住宅・車購入などの、ライフイベントがなかったこと
- 今までさんざん無駄遣いをしたため、物欲がなくなったこと
- 10年ほど節税しつつ、個人事業を継続したこと
私の場合は、特に節約をしたわけではなく（いまだ節約は苦手！）、支出から明らかな無駄を省いたのみでした。
その後は好きな仕事を見つけ、節税を知ったことが分岐点だったかなと思います。
副業から始めた、個人事業の内容はこちら↓
まとめ
以上が、私が実際に2000万円に到達するまでの経緯でした。
改めて、あなたがやることは、この2つ。
- 生活コストの見直し
- インデックス長期投資
ここで最も伝えたいことは、これに尽きます。
- とにかく行動する
- とにかく小さく始める
また、ダメダメな20代と30代前半を過ごした私だからこそ皆さんに伝えたいのが、こちら。
- 今までの散財も決して無駄じゃない
- 今からやっても遅くない
私の場合、考えなしに思いきりお金を使った期間があったからこそ、今ではその反動なのか、支出を控えた暮らしが心地よく、十分満足しています。
また、現在私は10年で2000万円貯まっているので、それなら50代の方が始めても老後資金問題は解決しますよね？
もし自分の将来や老後に不安を抱えている方がいたら、一緒に小さく始めてみましょうね。
私は今後もゆるく投資を続け、運用資産1800万円を達成するのが目標です。
小さくてよいから、まずは最初の一歩を。一緒にがんばろうね。
追記：2024年、運用資産1800万円を達成しました。
【関連】現在の投資と家計管理については、毎月こちらに公開中です。
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