こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
私はサイドFIREしたい個人事業主妻です。2015年からNISA、2020年からつみたてNISA、2022年からiDeCo、といった具合に投資を行ってきました。
現在、個人資産1300万円あたりを増減しつつ、次の目標は1800万円、最終的に3000万円を目指しています。
直近の投資結果はこちら（毎月公開しています）↓
そして、現在投資している商品は全てインデックス投資信託です。
投資歴が長い方って大体個別株やETFをやられていると思うのですが、私は全く買ったことがないんですよね。
今回は「なぜ個別株やETFをやらないの？」ということについて綴ります。
サイドFIREを目指す私が「個別株」を買わない理由
理由① 企業研究が必要
個別株をやらない理由はとても簡単で、知識のない私が勝てる可能性が低いからです。
そもそも私は勉強が嫌いなので、四季報を読んだり企業研究をしたりすることが億劫に感じてしまうんですよね。ですが、それをせずに買いたくはない、というジレンマ。
そのため、やってみたいという気持ちはありつつ、まだ一度も買った経験がありません。
勉強になるとは思ってるんだけどね。
理由② 株主優待の管理が面倒そう
さらに、日本株に至っては株主優待というものがあると思うのですが、私の場合はそれを「期限までに使い切らなきゃ」と頭の片隅にあること自体がちょっとストレスだったりします。（いざもらってみたら嬉しいと思うのですが…）
株主優待だけで生活をするといった有名人の桐谷さんの生活も面白いと思いますが、私はふるさと納税の返礼品すらストレスになってしまったポンコツ人間なので、やはり若干管理が面倒だなあという気がしています。
サイドFIREを目指す私が「ETF」を買わない理由
さて、それでは企業研究があまり必要なく、株主優待もないETFはどうか？と思い、いろいろ調べてみました。
ETFとはExchange Traded Fund の略で、日本語では「上場投資信託」といいます。詳細は省きますが、投資信託より少し手数料の低い商品というイメージでしょうか。
ETFは投資信託と違ってリアルタイムで売り買いできるので、タイミングを逃さず買えるのがいいなあと思いました。
しかーし！私には、いくつか大きなデメリットがあることがわかりました。
理由① 確定申告が面倒
ETFの取引をすると、自分で確定申告をしないといけないのだそうです。がーん。
どうやら二重課税になってしまうので、自分で申告しないと多めに税金を払うことになってしまうようです。
めっちゃ面倒やんけ。
このへんって、今後もっと運用が簡単になる時代が来るような気もするので（ならないかな？）、その時代がくるまでおとなしくしていようと思います。
理由② 分配金が自動的に再投資されない
投資信託だと分配金が出ても自動的に再投資してくれるのですが、ETFだとそれがありません。
そのため、自分で再投資しないと複利効果の恩恵を受けられないのだそうです。
私にとってはこの点が最も面倒に思ったポイントです。「自分で再投資？絶対無理だ・・」と思いました。
理由③ ポチポチ病になりそう
最初に、ETFのメリットで「リアルタイムで売り買いできる」ことを挙げました。
ただし、私の場合、よくよく考えてみるとこれが全くの逆効果でした。
なぜなら過去にFXでポチポチ病（売り買いを我慢できなくなる病）で損をした経験があるから。
損をしなかったとしても、もしリアルタイムでトレードできるとなると、自分は他の人より相場が気になる性質なのではないかなと思いました。
というわけで、ETFの「リアルタイムで売り買いできる」ことは私にはデメリットなのでした。
一般的なメリットが、自分に合うとは限らないね。
ちなみに、投資信託は毎日１回評価額が決まる仕組みです。だからこそ、私は今「数時間おきに相場が気になる」みたいな精神状態から遠ざかることができているんだった、と改めて理解しました。
結論：手間が一番少ないのがインデックス投資信託
いろいろ調べてみて、やっぱり素人弱小投資家の私が最も手間をかけなくてよいのが、インデックス投資信託でした。
購入しているインデックス投資信託
私が毎日積立設定をしている、具体的な商品はこちら。メインは上記二つです。
- e MAXIS Silm 米国株式(S＆P500)
- e MAXIS Silm 全世界株式(オールカントリー)
- e MAXIS Silm バランス(8資産均等型)
- SBI 新興国株式インデックス・ファンド
まとめ
私が個別株やETFを購入しない理由は、投資に極力手間をかけたくないから。
そんなの最初から知ってたよ！という方も多いかもしれませんね。ただ、こういうことって自分で調べるということが大事なのではないかなと思っています。
「自分にとって」という視点で調べてみると、納得感が違います。たとえば「株主優待の管理が面倒」なんて理由は、モノグサな私だけかもしれません…。
ちなみに、今まで経験していない投資商品には「仮想通貨」もあります。最近は価格もかなり下がっているので、この辺で少し買ってみようかなとは思っているのですが、、、どうなるかな？ただいま検討中ですが、買うとしても今貯まっているマネックスポイントを使用予定です。
皆さんも、自分にとってフィットする投資商品を探してみてくださいね。それでは♪