こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
現在、特定口座に1000万円前後があります。
これを毎年240万円ずつNISAに移行しているのですが、去年初めて売却したところ
税引額が27万円だったんですよね。（絶望）
そこで、来年はどの投資信託を売却するといいの？と思い、ざっと調べてみました。
今回は、「毎年240万円ずつをNISAへ移行！特定口座、何から売却すればいい？」についてお伝えします。
2024年、売却したのはこちら
2024年に240万円分を売却したのは、この画像でいくと一番下の e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）。
（記憶が定かではないのですが、他にも細々したものも併せて売却していたようです。まあ、とにかくメインはSP500でした。）
その時点で、利益から27万円の税が引かれたということでした。
なぜSP500にしたかというと、バランス型や日経225は、少しは残してウォッチしたかったから。
やはりこの税引額はイタイ
しかしながら今後は余剰資金がないので、以降3年間、毎年240万円分を売却することになります。
ならば、27万円の税引額が毎回だと、90万円近く失うことに。
仕方ないとはいえダメージ大です。
そのため、せめて来年以降は、
最も税引きされない投資信託を、売却することにしよう
と思ったのでした。
2025年末に、売却するのはこちら
そこで、ChatGPTさんに、どこから240万円分を売却すべきか聞いてみましたよ〜。
結論から言うと、こちらでした。
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等）｜160万円分
- ニッセイ日経225｜80万円分
あたりまえですが、パフォーマンスがイマイチなものから売っていけばいいんですね。
以下、ChatGPTさんからの詳細な説明です。
NISAに移す際、売却おすすめ順（課税が少ない順）
以下の順で売却すると課税される金額（＝利益）を抑えて、税効率良く移管できます：
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等）（含み益率：約19.77%）
- ニッセイ日経225（約29.13%）
- ニッセイ外国株式（約32.28%）
- eMAXIS Slim S&P500（約41.32%）←課税額が最も高くなる
ポイント
- 一気にS&P500を売却すると、含み益率41%超なので税金が一番重くなります。
- 逆にバランス型や日経225は含み益率が低めなので、税負担を抑えられます。
- できるだけ含み益率の低い順に売却して移すことで、3年間で数万円〜十万円単位の節税が可能です。
バランス型も日経も、自分にはかわいこちゃんだけど
というわけで、理論的にはこちらからの売却がよいそうです。
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等）｜160万円分
- ニッセイ日経225｜80万円分
ただし、旧5年NISAからずっと残していたバランス型を完全に手放すのは、ちょっと寂しいなぁ。
「ちょっとは、リートも新興国系も債券も持ってる♪」と思えるのも、個人的には大きかった。
この8資産均等という図自体が、なんかちょっといじらしくてかわいくないですか？私だけかな。
といいつつ、新NISAで新たに買いたい商品か？と言われたら、今のところNOなので、手放してよいのでしょうね。
今までありとう、バランス型さん。下半期いっぱいは、一緒にいましょう。
まとめ
以上、「毎年240万円ずつをNISAへ移行！特定口座、何から売却すればいい？」についてお伝えしました。
私の結論は、こちらでした。
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等）｜160万円分
- ニッセイ日経225｜80万円分
ちなみに、特定口座が1000万円以上になったのも、ほぼ旧5年NISAのおかげです。
10数年前にNISAを始めた時は、毎月1万円を期待せず積み立てていただけでした。
そう考えると、やっぱり少額でも非課税枠（NISA)に積み立てて損はない！と思いました。
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