こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
円安・株高で、まさに「稲妻の輝く瞬間」といった雰囲気で終わりそうな、2023年。
ただ、新NISAが始まる2024年からは、もう少し円高に戻っていてほしいな。
そんな庶民主婦の現時点での投資額の推移を、記録のために載せておきます。
マネックス証券から、嬉しいニュース！「クレカ10万円」
私のこよなく愛するマネックス証券から、嬉しいニュースが飛び込んできました。
▶︎「マネックスカード」での投信積立上限額についてのお知らせ | 最新情報 | マネックス証券
今まで5万円が上限だったところ、10万円までクレジットカード積立ができるようになりました。
マネックスは、証券会社系列のノーマルクレジットカードの中で、最も還元率の高い1.1%ポイント還元が売りです。
そのため、実は「10万円までの拡大はしないかも？」と思っていたのですが、こちらの期待に見事に応えてくれて感謝感謝です。
私は新NISAより、月30万円を積立予定なので、そのうち10万円をクレカ積立します。
それだけで、月1100円（年間13200円）分のポイントがもらえるのは、本当に大きい！
マネックスちゃん、やっぱり大好き。
現在のリスク資産状況
現在のリスク資産の状況はこちら。（サブ口座のSBIは含めていません。）
リスク資産といっても、預り金（紫色＝キャッシュ）を100万円ほど含めています。
2024年から月30万円積立をするので、その用意を少しだけしておきました。
↑iDeCoやMRFを合わせると、現在のマネックス証券での総資産は1454万円でした。
年別損益の推移「損益400万円到達！」
年別の損益折れ線グラフはこちら。
今年6月に損益400万円突破して以来、「上がりすぎて異常値？」なんて思っていたのですが、今のところ維持しています。
このような局面があるとは、株式市場とは摩訶不思議です。
素人には仕組みがわからないので、もう流れについていくのみですね。（というか静観するほかない。）
銘柄の推移
現在保有している銘柄の2023年推移は、こんな感じです。
今年の銘柄公開はこれで最後かな？
2023年が伸びたのは、不遇だった2022年に余剰資金でS&P500を購入したからなんですね。
損益爆増の理由は、そのままe MIXIS Slim 米国株式（S&P500）の躍進によるものです。
こういうのを見ると、やはり余剰資金の存在は心強いなと思います。
2024年、私の積立マイルール
来年の私の投資ルールは、以下となります。
- 生活防衛資金：6ヶ月分確保
- 積立月額：32.3万円（特定口座からの資金移動含む）
- 投資用キャッシュ：300万円をキープ
積立額は、NISA30万円＋iDeCo2.3万円です。
今年は暴落を警戒して、3のキャッシュを少々厚め（といっても400万円程度）にしましたが、2024年からは元の300万円に戻します。
というのも、2023年の本業のほうで、予想以上の収益があったから。
事業用資金として、とっておくことに
事業での余剰収益分は、投資にはまわさないことにしました。
今年はただ事業市場が過熱していただけだったので、この先どうなるかはわかりません。
来年は、さらにゆるく働きたいしね。
そのため、事業用の防衛資金として置いておくことにしました。
ただ、そうなると投資の方は、もうそんなにキャッシュを厚めにとる必要もないかな、と。
ここらへんは気分の問題なので、先々で変えるかもしれませんが、今のところは
- 生活防衛資金＋事業防衛資金は、別途用意
- 投資用キャッシュは、300万円確保
としようと思います。
つまり、ほぼ今まで通り。
どの年でも重要なのは、
暴落があった時でも、自分にとって動じない額
をキープすることですよね。
所感：2023年は好調相場であった
2023年は、好調相場が「嵐の前の静けさ」なのではないか？と少々警戒していました。
そのため、投資用キャッシュは400万円あたりをキープして、
- 大きく下落することがあれば投入
- 下落がなければ新NISAまで持ち越し
としようと思っていたのですが…蓋を開けてみると、2.新NISAまで持ち越しということで終了しそうです。
ただ、このように事前に決めておいたことで、今年も資産形成とは距離を置いて、心を平穏に保てました。
2024年も今年と同じようなリスク管理でいけたら、と思っています。
長期積立は、迷ったら安全運転でいくべし。
まとめ
以上、数字が苦手な40代自営業主婦が、投資額の推移についてご紹介しました。
年明けからは、いよいよ新NISA開始！
リスク資産目標1800万円まで、コツコツがんばるぞー。
マネックスちゃん、クレカ10万円解禁、本当にありがとう！！
私が資産公開するのは、投資初心者の方に、少し先の自分の未来を想像してほしいから。
私は元散財女ですが、小さな暮らし＋コツコツ積立で個人資産1800万円の目標を達成しました。
もし投資初心者の方がいたら、ぜひ自分の未来を想像し、モチベーションに変えてくださいね。それでは♪
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