こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。
2024年から始まる新NISAについて、私が迷っている点が2つありました。
- 投資信託の購入配分
- 証券口座をどこにするか
サイドFIREを目指す私の、「2024年新NISA戦略の追加事項決定」について、残しておこうと思います。
サイドFIREを目指す私の、2024年新NISA戦略
2024年の新NISAの枠は、1800万円。
そして、私のサイドFIRE資金目標は偶然にも1800万円です。
つまり、この神制度のおかげで生涯、全て非課税になるんですよね。
いい流れがきてる！！
そんな背景もあり、今のところ年間360万円×５年と、最短でこの枠を埋めたいと思っています。
もちろん新たに０から積みたてるのではなく、今保有している特定口座も売却し、この枠に振り替える予定。
その戦略についてはこちらにまとめています。
未決定事項が2つあった
上記の中でも書いていたのですが、この時点でまだ2点、懸念事項が残っていました。
- 投資信託の購入配分
- 証券口座をどこにするか
今後何か新しいサービスや優遇措置があればまた変更する可能性は大いにありますが、現時点での私の答えがこちら。
追加決定① 投資信託の購入配分
私の場合、枠1800万円を最速5年で埋めるとなると、月30万円の積立となります。
購入するものは今までと変わりませんが、配分は以下にしました。
- e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）｜10万円
- e MAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）｜20万円
なぜこうしたかというと、個人的に米国の配分を8割くらいにしたかったから。
FIRE理論のS&P500に全振りする勇気はないけど、8割なら心地いい。
私の場合は、iDeCoもつみたてNISAもオルカンです。
そのため、オルカン100％だと米国比率が6割となるので、もう少し「米国」の配分を高めたいと思いました。
そして、明確に％で購入するよりは「10万円」「20万円」とわかりやすい金額で積み立てた方が、算数のできない私には心地よいなと思いました。
全世界vs米国論争
全世界か米国か？の論争をいまだ耳にするので、ここで私の見解を改めてご紹介します。
全世界（オルカン）1本でカバーできるので、わざわざ米国を混ぜる必要はない。
という意見を聞いたことがありますが、私は本当にそうかな？と思っています。
本人が気持ちよくホールドできなければ、論理的に正解であったとしても、投資との付き合い方が不安定になります。
そのため、あくまで私は自分の心地よい配分にこだわりたいなと思います。
結果、米国7〜8割が心地いいという心の声に従うよ。
ちなみに、VXUS連動みたいな「米国抜き全世界」と米国を組み合わせる方法もありますが、私はリバランスに気を使いそうなので、今のところは検討していません。
追加決定② 証券口座をどこにするか
証券口座に関する私の選択肢は、「SBI証券orマネックス証券」でした。
そして、2024年以降は以下のように利用しようと思います。
- マネックス証券 → メイン口座
- 非課税口座用。
- つみたてNISA、iDeCo、新NISAを利用。
- 枠が埋まったらその資金はサイドFIRE資金として置いておく。
- SBI証券 → サブ口座
- 特定口座用。
- マネックス証券の非課税枠が埋まり、さらに追加投資したい場合にのみ利用。
マネックス証券をメイン利用することにした理由
私が思う、マネックス証券のメリットはこちら。
- 画面が改修されて見やすくなった
- iDeCo、つみたてNISA、新NISAを総合した保有残高が確認できる
- SBI証券とポイント付与面で大差ない（クレカ利用ではマネックスの方が良い）
SBI証券を選択する方がけっこう多いとは思うのですが、私はもう10年近くマネックス証券を利用しているので、やはり使い慣れているんですよね。
たとえば、こういう年別グラフは積み上がっている感覚をキープできるので、モチベーションが上がります。
また、iDeCo、つみたてNISA、など、総資産総額が見られるのもわかりやすくて好きです。
さらに、私のような2000万円前後の資産ならば、ポイント面でもSBI証券とほぼ差がありません。（むしろマネックスの方が付与率が高いのかもしれませんが、よくわかっていません。）
ポイントは、時代によって仕組みが変わるだろうから重要視していないよ。
まとめ
以上、「2024年新NISA戦略の追加事項決定」についてでした。
結論は以下。
- e MAXIS Slim 米国株式（S&P500）｜10万円
- e MAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）｜20万円
- マネックス証券 → メイン口座
- 非課税口座用。
- つみたてNISA、iDeCo、新NISAを利用。
- 枠が埋まったらその資金はサイドFIRE資金として置いておく。
- SBI証券 → サブ口座
- 特定口座用。
- マネックス証券の非課税枠が埋まり、さらに追加投資したい場合にのみ利用。
このように、投資方針って本当に人それぞれ。
そして、もしどちらかの証券口座や商品などに画期的な優遇サービスが登場したら、今後またあっさり変更するかもしれません。
柔軟に対応していくのみ♪
大切なのは、「本人が生涯心地よく、納得感を持って保有し続けられるか」という点に尽きると思います。
あなたの新NISA戦略、決まりましたか？
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