サイドFIREしたい兼業主婦。余剰資金のない時の投資との向き合い方。

こんにちは。好きなことでゆるく働き、都心ミニマルライフを楽しむもふもふです。

米国株下げてきましたね。今月はもっと下がると思っているのですが、どうなるでしょうか？

さて、私は2015年から外国株インデックスを中心に積立投資を行ってきました。

現在、個人資産1300万円あたりを増減しつつ、次の目標は1800万円、最終的に3000万円を目指しています。直近の投資状況はこちら。

しばらくは順調に投資用資金を入金できていたのですが、自動積立以外のスポット入金は2022年5月で打ち止めとなりそうです。

今回は「余剰資金のない時の、私の投資との向き合い方」を綴ります。

長いこと積立をしていると株価暴落と同じで、たまにこういう事態はくると思っています。その時自分ならどうするか？こちらを読んで想像してみてくださいね。

入金力低下の理由

2022年3月は少し攻めて、S＆P500連動投資信託に毎日５万円を１ヶ月間入金したりしていました。

こう書くと、そんなに入金力があるの？と誤解されそうですが、元々あった資金を移動しただけです。

つまり、キャッシュ比率を４割→３割に落としたのでした。キャッシュ比率というのは、投資用資金のうち現金で保有しておく割合のことです。

なので現在キャッシュ比率３割になったので、追加入金はストップしています。

今月は出ていくお金が多い

また、追加入金できないもう一つの理由が、今月に予期せぬ出費が多かったこと。

今月はなんだかお金が出ていく月でした。例えば以下のようなことです。

• パスポート更新3.2万（夫婦分）
• 歯の治療で5万
• もふもふさん（犬）の通院2万

そのほかにも細々と予期せぬ出費があり、計15万円ほど諭吉さんが旅立ってしまいました。

年間予算で取り分けておけばよかったのですが、パスポートと歯の治療は盲点でした。私の家計管理力はダメダメです。とほほ。

生活防衛資金のありがたみ

さて、今月は追加入金どころか家計収支がマイナスになっちゃいました。

しかし家計管理能力のないダメダメ主婦でも、もちろん投資資金を崩すという選択肢はありません。

こういう時に生活防衛資金があるのです。

我が家の場合、私の個人資産とは別に、夫や私が働けなくなったりした時のために６ヶ月分の生活費があるのでそこから拝借します。（本当はこういう使い方じゃないだろうけど・・）

というわけで来月以降の貯蓄は、この生活防衛資金の減った分を補填しようと思います。

追加入金できない月はどうする？

今月以降、少なくとも数ヶ月は「余剰資金」なるものは生まれません。そのため、普段の積立をどうするかを考える必要があります。

現在、私個人が設定している積立は以下。

1. iDeCo/eMAXIS Slim 全世界株式/2.3万円
2. 積立NISA/eMAXIS Slim 全世界株式/3.3万円 ※クレカ積立
3. 特定口座/eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）/1.7万円 ※クレカ積立
4. 特定口座/eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）/1〜15万円 ※余剰資金があれば

積立の優先順位

上記の並びから、積立を残す優先順位は１→４と決めています。

そのため、今月からまず４がなくなります。できれば上限５万円までのクレカ積立分は残しておきたいけど、３も危うい・・。

逆に、どんな状況になっても積立を続けるのは１のiDeCoです。（停止・再開設定が面倒そうなので。）

私の積立の優先順位はこんな感じです。この積立額が世間的に多いのか少ないのかはわかりませんが、個人事業主かつポンコツ主婦の私は「iDeCo＋つみたてNISA＝計5.6万円が積み立てできれば合格」としています。

あと、気をつけているのは「キャッシュ比率３割」のルール。私の場合、ここだけは厳格にしようと思っています。積立ができなくなると手をつけてしまいそうになりますが、ダメ、ゼッタイ！

まとめ

今までつみたてNISAをストップしたことはないので、なんとか継続できるようにしたいなと思っています。が、不安定な個人事業主妻なので今後どうなるかわかりませんね〜。

でもサイドFIRE目標の1800万円まではコツコツがんばりたいと思います。

みなさんは「もし自分が病気で働けなくなったら」「生活に思わぬ大きな出費があったら」、自分の投資積み立てはどうしますか？今から優先順位を決めておくと、その時に慌てなくすみますよ♪

そしてこういう思わぬ出費が続いた時、やっぱり「生活防衛資金」があると心のゆとりがありますね。

資産増加の歩みが遅い弱小個人事業主ですが、自分のペースでがんばります。